Що таке KYT (Know Your Transaction)?

Що таке KYT у криптовалюті?

KYT (Know Your Transaction) — це комплаєнс-процес, який використовується для моніторингу та оцінки криптовалютних транзакцій на предмет потенційних ризиків фінансових злочинів. Він зосереджується на русі цифрових активів та пов’язаних із транзакціями індикаторах ризику, допомагаючи криптобізнесам виявляти транзакції, які можуть бути пов’язані з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму, шахрайством, санкційними ризиками або іншою незаконною діяльністю.

KYT зазвичай використовується як частина ширших систем AML/CFT та управління ризиками.

Як працює KYT?

KYT у криптовалюті зазвичай поєднує блокчейн-дані, бази даних ризиків, автоматизовані правила, аналітичне програмне забезпечення та комплаєнс-процедури.
Процес зазвичай починається, коли транзакція або адреса надсилається до системи моніторингу або виявляється нею. Система аналізує доступну ончейн-інформацію та порівнює її з відомими індикаторами ризику й атрибуційними даними.

Спрощений процес має такий вигляд:

1. Збір даних. Система збирає таку інформацію, як адреси, суми транзакцій, часові мітки, історія транзакцій та зв’язки між адресами.
2. Атрибуція адрес. За наявності достатньої інформації постачальники блокчейн-аналітики можуть пов’язувати адреси з певними організаціями або сервісами, такими як криптобіржі, протоколи, підсанкційні організації, шахрайські проєкти або даркнет-маркети.
3. Відстеження транзакцій. Аналітичні інструменти аналізують, як активи переміщувалися між адресами та сервісами.
4. Оцінка ризику. Транзакціям або адресам можуть присвоюватися оцінки чи індикатори ризику на основі таких факторів, як взаємодія з підсанкційними адресами, незвичні патерни транзакцій або зв’язки з відомою незаконною діяльністю.
5. Створення сповіщень. Транзакції, які відповідають заздалегідь визначеним умовам ризику, можуть запускати автоматичні сповіщення.
6. Комплаєнс-перевірка. Випадки із вищим рівнем ризику можуть розслідуватися комплаєнс-фахівцями, які визначають, чи потрібні подальші дії.

Сповіщення про ризик не доводить автоматично, що транзакція є незаконною. Воно сигналізує про те, що може бути доцільним додатковий аналіз. Тому ефективний моніторинг поєднує автоматизацію з оцінкою контексту, а не розглядає кожен зв’язок у блокчейні як беззаперечний доказ.

Що може виявляти KYT?

Система KYT-моніторингу може виявляти патерни та зв’язки, які можуть свідчити про підвищений ризик фінансових злочинів або комплаєнс-ризик. Залежно від блокчейну, постачальника даних і конфігурації моніторингу, до них можуть належати:

• взаємодія з підсанкційними адресами або організаціями;
• зв’язки із шахрайськими схемами, шахрайством, програмами-вимагачами або даркнет-маркетами;
• кошти, пов’язані з відомими крадіжками або зломами;
• незвичні обсяги або частота транзакцій;
• складне переміщення коштів через кілька адрес;
• значні зміни у типовій активності клієнта.

Індикатор ризику не обов’язково свідчить про правопорушення. Виявлення значною мірою залежить від якості даних, а атрибуція адрес може бути неповною або змінюватися з часом. З цієї причини KYT найкраще працює як частина ширшої комплаєнс-системи, заснованої на оцінці ризиків.

Чому KYT важливий у криптовалюті?

KYT допомагає криптобізнесам:

1. Виявляти підозрілу активність і незвичні переміщення коштів.
2. Виявляти ризики, пов’язані із шахрайством, зломами, санкціями або іншою незаконною діяльністю.
3. Підтримувати дотримання вимог AML/CFT за допомогою моніторингу транзакцій.
4. Оцінювати ризик транзакцій за допомогою ончейн-даних та індикаторів ризику.
5. Відстежувати джерело та призначення коштів у блокчейн-транзакціях.

KYT vs KYC vs KYB

Відмінність між KYC, KYB, KYT полягає в тому, що саме перевіряється.

Процес	Фокус	Головне запитання
KYC	Фізична особа — клієнт	Хто ця людина?
KYB	Компанія — клієнт	Що це за компанія, хто її контролює та як вона структурована?
KYT	Транзакційна активність	Звідки надходять або куди спрямовуються кошти та які ризики пов’язані з цією активністю?

KYT та AML-комплаєнс

KYT у криптовалюті зазвичай використовується як частина ширшої системи протидії відмиванню грошей і фінансуванню тероризму (AML/CFT), а не як окремий комплаєнс-режим.

Комплаєнс-система може поєднувати належну перевірку клієнтів, санкційний скринінг, моніторинг транзакцій, оцінку ризиків, ведення записів та повідомлення про підозрілу активність, якщо цього вимагає законодавство.

Ці заходи доповнюють один одного. Верифікація особи допомагає встановити, ким є клієнт, тоді як блокчейн-аналітика може виявляти патерни транзакцій та ризики, які можуть потребувати подальшого розслідування.

Поєднання цих даних надає комплаєнс-командам більше контексту під час оцінки потенційно підозрілої активності.

Які регуляторні вимоги існують для KYT?

Не існує універсального окремого регулювання, яке зобов’язувало б бізнес використовувати систему під назвою «KYT». Натомість моніторинг транзакцій є одним з інструментів, які криптобізнеси можуть використовувати для виконання ширших зобов’язань щодо AML/CFT.

Залежно від юрисдикції та типу бізнесу ці зобов’язання можуть включати належну перевірку клієнтів, моніторинг транзакцій, санкційний скринінг, ведення записів, повідомлення про підозрілі транзакції та дотримання Travel Rule.

KYT підтримує цю систему, допомагаючи комплаєнс-командам оцінювати ризик транзакцій, виявляти підозрілу активність і визначати, коли може знадобитися подальше розслідування або звітування.

Переваги та обмеження KYT

KYT допомагає криптобізнесам масштабно моніторити транзакції, виявляти патерни ризику, відстежувати зв’язки між адресами та визначати пріоритетність випадків, які потребують подальшої перевірки. Він також може сприяти можливості проведення аудиту завдяки збереженню записів про сповіщення, розслідування та рішення щодо ризиків.

Однак блокчейн-дані мають обмеження. Зв’язок між адресами не обов’язково розкриває мету транзакції або особи сторін, які в ній беруть участь. Атрибуційні дані можуть бути неповними, а класифікація ризиків може відрізнятися між постачальниками аналітики.

Непряма взаємодія додатково ускладнює ситуацію: активи можуть проходити через кілька проміжних адрес, через що історичні зв’язки з часом стають менш релевантними. Тому ефективна оцінка ризиків враховує такі фактори, як віддаленість транзакції, сума, час, поведінка клієнта та надійність атрибуційних даних.

KYT може виявляти індикатори ризику, але сама по собі автоматизована оцінка не є беззаперечним доказом незаконної діяльності.

Висновок

KYT означає Know Your Transaction у криптовалюті та стосується моніторингу й оцінки криптовалютних транзакцій на предмет ризиків фінансових злочинів і комплаєнс-ризиків. Як частина ширшої системи AML/CFT, він допомагає бізнесам виявляти індикатори ризику та розслідувати потенційно підозрілу активність.

Однак KYT слід використовувати разом із належною перевіркою клієнтів та перевіркою фахівцями, оскільки самі по собі зв’язки в блокчейні та оцінки ризику не доводять незаконну діяльність.

Ця стаття має виключно інформаційний характер і не є юридичною або комплаєнс-консультацією.